البنوك الإلكترونية في مصر.. المستقبل المصرفي
يشهد التوجه نحو إنشاء وتأسيس البنوك الإلكترونية في مصر ارتفاعًا ملحوظًا في الأعوام الأخيرة، بفضل الطفرة التكنولوجية التي شهدتها البلاد وتطور الإنترنت والتكنولوجيا المالية.
قد يعجبك..البنوك المصرية تتخذ 6 إجراءات لمواجهة كورونا
البنوك الإلكترونية في مصر
وتعد البنوك الإلكترونية وسيلة سهلة ومريحة للحصول على خدمات مصرفية شاملة ومتنوعة، بما في ذلك الحصول على القروض والودائع والخدمات المصرفية الأخرى.
كذلك توفر البنوك الإلكترونية وسيلة للحصول على خدمات مصرفية من خلال الإنترنت والتطبيقات المحمولة والهواتف الذكية وغيرها من الوسائل التقنية.
وتقدم خدمات شاملة تتضمن فتح الحسابات والحصول على القروض والودائع وإدارة الحسابات والمعاملات المالية والاستثمارات.
كما تعد البنوك الإلكترونية في مصر بمثابة مستقبل العمل المصرفي.
لكن تواجه البنوك الإلكترونية بعض التحديات التي تتطلب الابتكار والتكنولوجيا والأمن والثقة لدى الجمهور.
ومع ذلك، فإن المستقبل المصرفي الإلكتروني يبدو واعدًا ومثيرًا للاهتمام.
شروط إنشاء البنوك الإلكترونية في مصر
حدد البنك المركزي المصري شروط الحصول على ترخيص البنوك الرقمية، والتي يجب توافرها عند تقديم الطلب بحيث يكون أحد الأشكال القانونية الآتية:
- شركة مساهمة مصرية جميع أسهمها اسمية وألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع بالكامل عن ملياري جنيه مصري أو ما يعادلها بالعملات الحرة.
- ألا يقل رأس المال المخصص لنشاط فرع البنك الرقمي الأجنبي في جمهورية مصر العربية عن 60 مليون دولار أو ما يعادلها بالعملات الحرة.
- أن يكون من ضمن المساهمين مؤسسة مالية على أن تمثل نسبة ملكية تلك المؤسسة النسبة الأكبر من بين المساهمين وأطرافهم المرتبطة وألا تقل تلك النسبة عن 30% من رأس المال.
- أن تكون المؤسسة المالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة ويجوز الاستثناء من هذا الشرط بعد الحصول على موافقة مجلس إدارة البنك المركزي.
- وضوح هيكل الملكية، شاملًا الأطراف المرتبطة بما يكفل التعرف على المستفيد النهائي والتأكد من مشروعية مصدر الأموال.
- أن لا يتعارض الترخيص مع المصلحة الاقتصادية العامة للدولة.
- ألا يكون الاسم التجاري الذي يتخذه البنك الرقمي مماثلًا أو مشابهًا على نحو يثير اللبس مع اسم بنك آخر أو منشاة أخرى
- كذلك ضرورة كفاءة دراسة الجدوى المالية والاقتصادية المتضمنة بيان الهدف من التأسيس وخطة عمله وطبيعة الأنشطة والخدمات التي سيؤديها ودراسة للسوق توضح قدرته على تعبئة المدخرات.
نظم الدفع والأمن السيبراني
إلى جانب توظيفها وتوضبح الخطط العامة لتكنولوجيا المعلومات ونظم الدفع والأمن السيبراني.
أن يتوافر في ذوي الشأن (مثل المؤسسين، المستفيدين النهائيين من الأشخاص الاعتبارية من المؤسسين أعضاء مجلس الإدارة المسؤولين الرئيسيين) النزاهة وحسن السمعة والملاءة المالية.
بالنسبة لفرع البنك الأجنبي الرقمي أو الشركة المساهمة المصرية التابعة لبنك أجنبي أو لمؤسسة مالية أجنبية يشترط البنك التالي:
- أن يتمتع المركز الرئيسي بجنسية محددة.
- وخضوع المركز الرئيسي لرقابة السلطة الرقابية المناظرة في الدولة التي يقع فيها.
- والحصول على موافقة تلك السلطة على العمل في جمهورية مصر العربية.
أن يكون لدى المركز الرئيسي للبنك الأجنبي سياسات لمكافحة الفساد والرشوة وجرائم الاحتيال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
في حالة حصول البنك الأجنبي أو المؤسسة المالية الأجنبية على تصنيف ائتماني من قبل إحدى وكالات التصنيف الائتماني العالمية( موديز، وستاندرد أند بورز-فيتش) يتم تقديم ما يفيد ذلك.
مزايا البنوك الإلكترونية
توفر البنوك الإلكترونية العديد من المزايا التي تجعلها وسيلة مريحة وفعالة للحصول على الخدمات المصرفية.
وفيما يلي بعض المزايا الرئيسية للبنوك الإلكترونية:
الراحة والسهولة
توفر البنوك الإلكترونية الراحة والسهولة في إجراء المعاملات المصرفية من أي مكان وفي أي وقت، دون الحاجة إلى زيارة الفرع البنكي الحقيقي.
كذلك يمكن الوصول إلى خدمات البنك الإلكتروني عبر الإنترنت والتطبيق المحمول والهواتف الذكية وغيرها من الوسائل الإلكترونية.
توفير الوقت والجهد
كما يمكن للعملاء الحصول على الخدمات المصرفية اللازمة بسرعة وسهولة ودون إضاعة الوقت في الانتظار في الفرع البنكي.
علاوة على إمكانية إجراء جميع العمليات المصرفية من خلال الإنترنت، بما في ذلك..
- فتح الحسابات.
- والحصول على القروض والودائع.
- وإدارة الحسابات والمعاملات المالية والاستثمارات.
زيادة الأمان والحفاظ على الخصوصية
علاوة على ما سبق، توفر البنوك الإلكترونية مستويات عالية من الأمان والحفاظ على الخصوصية.
ويتم تشفير جميع المعلومات والمعاملات المالية التي تتم عبر الإنترنت.
أيضًا توفر البنوك الإلكترونية آليات أمان إضافية، مثل الرموز السرية والمصادقة الثنائية.
توفير التكاليف
توفر البنوك الإلكترونية تكاليف أقل مقارنة بالبنوك التقليدية؛ حيث يتم توفير العديد من التكاليف المرتبطة بالفروع البنكية الحقيقية.
على سبيل المثال الإيجار والأجور والمستلزمات الأخرى. وبالتالي توفير تكاليف أقل للعملاء في النهاية.
الدعم الفني المستمر
كما توفر البنوك الإلكترونية دعمًا فنيًا مستمرًا للعملاء؛ حيث يمكن للعملاء الاتصال بمركز الدعم الفني للحصول على المساعدة في أي مشكلة تتعلق بالخدمات المصرفية الإلكترونية.
بشكل عام، تتميز البنوك الإلكترونية بالكثير من الفوائد والمزايا التي تجعلها وسيلة مريحة وفعالة للحصول على الخدمات المصرفية.
وبفضل المزايا السابقة، أصبحت البنوك الإلكترونية خيارًا شائعًا للعملاء الذين يبحثون عن الراحة والأمان.
لاسيما أنها توفير الوقت والجهد في الحصول على الخدمات المصرفية.
مخاطر القرصنة والاحتيال
في حين لا تخلو البنوك الرقمية من بعض المخاطر.
وفيما يلي يعرض «الاقتصاد اليوم» بعض المخاطر الرئيسية التي يمكن أن تواجهها:
الاحتيال بالبريد الإلكتروني
يستخدم المحتالون في بعض الأحيان رسائل البريد الإلكتروني المزيفة للحصول على معلومات حساسة من العملاء. مثل كلمات المرور والمعلومات الشخصية، ويستخدمون هذه المعلومات لسرقة الأموال من حساباتهم.
التصيد الالكتروني
ينشئ المحتالون مواقع وهمية للبنوك الرقمية، ويستخدمونها للتصيد الإلكتروني والحصول على معلومات حساسة من العملاء، مثل كلمات المرور والمعلومات الشخصية.
الهجمات الإلكترونية
كذلك يمكن للمخترقين الاحترافيين اقتحام بنوك الإنترنت والحصول على معلومات العملاء والمعاملات المالية، بالتالي السيطرة على حسابات العملاء وسرقة الأموال.
الاحتيال عبر الرسائل النصية
يمكن للمحتالين إرسال رسائل نصية مزيفة تدعي أنها من البنوك الرقمية، وتطلب من العملاء تحميل تطبيقات مزيفة أو النقر على روابط مزيفة، للحصول على معلومات حساسة من العملاء.
الاحتيال عبر الشبكات الاجتماعية
أيضًا يمكن استخدام الشبكات الاجتماعية للاحتيال على العملاء، عن طريق إنشاء صفحات مزيفة للبنوك الرقمية ومطالبة العملاء بتقديم معلومات حساسة من أجل الحصول على خدمات معينة.
البرامج الخبيثة
كذلك استخدام البرامج الخبيثة للوصول إلى حسابات العملاء وسرقة المعلومات الحساسة.
بينما تتضمن هذه البرامج الخبيثة الفيروسات وبرامج التجسس والبرامج الضارة الأخرى.
لكن لتجنب هذه المخاطر، يجب على العملاء اتخاذ الإجراءات اللازمة لحماية حساباتهم.
على سبيل المثال استخدام كلمات مرور قوية وعدم مشاركتها مع أي شخص، وتحديث البرامج المضادة للفيروسات بشكل منتظم.
كذلك تجنب فتح روابط غير معروفة أو تحميل التطبيقات من مصادر غير موثوقة.
مواقع البنوك الرقمية
ويجب التحقق من صحة مواقع البنوك الرقمية وتجنب إدخال المعلومات الحساسة في مواقع غير موثوقة.
بالإضافة إلى ضرورة الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه لدى البنك الرقمي.
وتجنب مشاركة المعلومات الحساسة عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو الشبكات الاجتماعية.
مقالات ذات صلة:
الرقابة المالية المصرية تلزم الشركات بإنشاء قواعد بيانات لعملائها
«الرقابة المالية المصرية» توافق على إتاحة بديل تمويلي جديد
«المركزي المصري» يحفز البنوك بـ 100 مليار جنيه لإقراض القطاع الخاص
التعليقات مغلقة.