وكالة فيتش: بنوك الكويت الإسلامية حققت نمو سنوي بمعدل 25%

ثمنت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، أداء البنوك الإسلامية الكويتية، مؤكدة أن المقاييس المالية لها حافظت على مرونتها في النصف الأول من عام 2023، بفضل البيئة التشغيلية المستقرة.

قد يعجبك.. فيتش: البنوك الخليجية تتجه بشكل إيجابي لرفع أسعار الفائدة

وأكدت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، أن اندماج بيت التمويل الكويتي «بيتك» مع البنك الأهلي المتحد. الذي استكمل في 2022 أدى إلى نشوء واحد من أضخم البنوك الإسلامية في العالم، وتحقيق نمو سنوي بمعدل 25%. في أصول البنوك الإسلامية الكويتية. في حين زادت حصتها من إجمالي أصول القطاع الى 50% نهاية النصف الأول من 2023.

كما ارتفع متوسط معدل التمويلات منخفضة القيمة بنهاية النصف الأول من 2023 إلى 2% أعلى بواقع 45 نقطة. من البنوك التقليدية ما يعكس بعض الضغوط من معدلات الفائدة المرتفعة والنمو الأكثر بطئًا للتمويل.

زيادة رسوم التحويلات

بينما توقعت وكالة فيتش، أن تكون جودة أصول البنوك الإسلامية مستقرة خلال الفترة 2023- 2024. في حين أشارت الوكالة الدولية، إلى حدوث زيادة في رسوم التمويلات منخفضة القيمة/ متوسط إجمالي معدل التمويلات. في النصف الأول من 2023، ولكنها تبقى أدنى بكثير من مستوياتها خلال الجائحة عامي 2020-2021. أما التركّز فيبقى أحد المصادر الرئيسية لجودة جميع أصول المصارف الكويتية.

كما أوضحت وكالة فيتش أن متـوسط معدل الربح التشغيلي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر تحسن في النصف الأول من 2023. وبلغ 1.9% عام 2022 إلى 3.2% على أساس سنوي بفضل ارتفاع معدلات الربح وحجم الأعمال.

في حين توقعت وكالة فيتش، استمرار تحسن ربحية البنوك الإسلامية في 2023-2024، ومع ذلك. كما لفت التقرير إلى أن المتطلبات الرقابية المرتفعة للمخصصات والضغوط على هوامش التمويل الصافية متمثلة في تكلفة تمويل أعلى ومنافسة قوية. بالإضافة الى الاستثمارات في القنوات الرقمية، تواصل فرض ضغوط على ربحية البنوك.

تحسن الربحية وتعافي الدخل الشامل

بينما لاحظ تقرير الوكالة أن متوسط معدل رأس المال للشريحة الأولى انخفض إلى 12.4 % بنهاية النصف الأول من 2023. كما لفت التقرير إلى أن البنوك الكويتية تستثني الأرباح الموقتة من الحسابات الرقابية لرأس المال.

في حين كان متوسط معدل الرافعة المالية الملموسة للبنوك الإسلامية دون ما هو عليه في البنوك التقليدية. بينما رأى التقرير أن النمو البطيء وتحسن الربحية وتعافي الدخل الشامل تدعم رأس المال في 2023-2024.

كما أوضحت وكالة فيتش، أن النظرة الائتمانية المستقلة للبنوك الإسلامية الكويتية تبقى مدعومة ببيئة تشغيلية مستقرة رغم النمو الأدنى. لإجمالي الناتج المحلي الحقيقي 9.1% في 2022 و0.3 % في 2023 و3.6 % في 2024. والنمو الأدنى لنمو الإجمالي المحلي الحقيقي غير النفطي.

في حين أكد تقرير وكالة فيتش أن تطوير الأعمال المصرفية الرقمية يبقى متمتعًا بأولوية عالية. متوقعًا من جهة ثانية أن تحافظ البنوك الإسلامية الكويتية على حصتها السوقية الكبيرة. بفضل الطلب العام القوي على المنتجات الإسلامية ومن التشريعات المالية الإسلامية الداعمة.

مقالات ذات صلة:

وكالة فيتش تثبت تصنيف الجدارة الائتمانية لـ 3 بنوك إماراتية